Je hebt een taxatie laten uitvoeren. Maar inmiddels zijn er weken verstreken, misschien zelfs maanden. De hypotheekaanvraag loopt nog, of je wilt het rapport opnieuw gebruiken voor een andere aanvraag.
En dan komt de vraag: is dit rapport nog geldig? Of moet je opnieuw beginnen?
Het is een vraag die meer mensen bezighoudt dan je zou denken, zeker in een markt waar processen soms langer duren dan gepland. In dit artikel leggen we helder uit hoe lang een taxatierapport geldig is en waar je rekening mee moet houden.
Hoe lang is een taxatierapport geldig?
In de meeste gevallen is een taxatierapport zes maanden geldig voor een hypotheekaanvraag. Dat is de gangbare termijn die de meeste geldverstrekkers hanteren.
Maar er zijn nuances. Sommige banken hanteren een kortere termijn van drie maanden, andere houden vast aan zes. De exacte geldigheidsduur staat niet vast in een algemene wet, maar wordt bepaald door de geldverstrekker waarbij je de hypotheek aanvraagt. Het is dus altijd verstandig om dit vooraf na te vragen bij jouw hypotheekadviseur of direct bij de bank.
Wat wel vaststaat: de datum van opname is leidend, niet de datum waarop het rapport is opgesteld of ondertekend. De opnamedatum is het moment waarop de taxateur de woning fysiek heeft bezocht en beoordeeld. Vanaf dat moment begint de klok te lopen.
Waarom zit er een geldigheidsduur op een taxatie?
Een taxatierapport geeft een momentopname van de waarde van een woning op een specifiek moment. En de woningmarkt staat niet stil.
Banken financieren op basis van de actuele marktwaarde. Als een rapport verouderd is, kan de waarde die erin staat niet meer overeenkomen met wat de woning vandaag waard is. In een markt die snel beweegt, omhoog of omlaag, kan dat verschil in een paar maanden al aanzienlijk zijn.
Een bank wil zekerheid. Ze willen weten dat de woning die als onderpand dient voor de hypotheek, op het moment van verstrekking ook daadwerkelijk de waarde vertegenwoordigt die in het rapport staat. Dat is de reden voor de geldigheidstermijn, en het is een logische.
Wat als je taxatierapport te oud is?
Dan zijn er een paar mogelijke routes, afhankelijk van de situatie en de geldverstrekker.
De meest voorkomende oplossing is een nieuwe taxatie. Een gecertificeerde taxateur bezoekt de woning opnieuw, beoordeelt de huidige staat en stelt een nieuw rapport op. Dat brengt opnieuw kosten met zich mee, maar geeft wel de zekerheid die de bank nodig heeft.
In sommige gevallen is een zogenoemde desktoptaxatie of een update van het bestaande rapport mogelijk. Daarbij wordt geen nieuwe fysieke opname gedaan, maar wordt het rapport bijgewerkt op basis van actuele marktgegevens. Niet elke bank accepteert dit, en niet elke situatie leent zich ervoor. Het hangt af van de geldverstrekker, het type woning en hoe groot het tijdsverschil is.
Wat je in ieder geval wil voorkomen, is dat je er laat achter komt dat je rapport niet meer geldig is. Zeker als je al diep in een koopproces zit, kan vertraging op dit punt voor onnodige stress zorgen. Controleer de geldigheid dus altijd vroeg in het proces.
Geldt dit ook bij nieuwbouw?
Bij nieuwbouw werkt het anders, en dat is een belangrijk onderscheid.
Bij nieuwbouw wordt de waarde van de woning vaak bepaald op basis van de koop- en aanneemsom, niet op basis van een fysieke taxatie van een bestaande woning. De taxateur beoordeelt dan of de overeengekomen prijs marktconform is, op basis van de bouwtekeningen en de specificaties.
Maar ook bij nieuwbouw kan een rapport verouderd raken. Bij projecten met een lange bouwtijd, soms een jaar of langer, kan de markt zodanig veranderd zijn dat de geldverstrekker een actualisatie vraagt voordat de hypotheek definitief wordt verstrekt. Dat is iets om rekening mee te houden als je een nieuwbouwwoning koopt en de overdracht nog ver weg is.
Wat als de markt sterk is gestegen of gedaald?
Dit is waar het praktisch ingewikkeld kan worden.
In een stijgende markt kan een taxatierapport van een paar maanden oud een te lage waarde weergeven. Dat klinkt in eerste instantie als een voordeel voor de koper, maar het kan problemen geven als de bank op basis van dat rapport minder financiert dan je had verwacht. De hypotheek is immers gebaseerd op de getaxeerde waarde, niet op de koopsom.
In een dalende markt kan een bank juist kritischer kijken naar een ouder rapport. Als de markt is gedaald sinds de opnamedatum, kan de bank twijfelen of de woning nog steeds de waarde heeft die in het rapport staat. Dat kan leiden tot een lagere financiering of een verzoek om een nieuwe taxatie.
In Lingewaard hebben we de afgelopen jaren een markt gezien die per periode sterk kon bewegen. Juist daarom is het in deze regio extra belangrijk om de geldigheid van een taxatierapport goed in de gaten te houden. Een rapport dat bij aanvang van je zoektocht is opgesteld, kan aan het einde van een langer durend koopproces al aan vervanging toe zijn.
Wanneer moet je opnieuw taxeren?
Er zijn drie situaties waarbij een nieuwe taxatie vrijwel zeker nodig is.
Ten eerste als de geldigheidstermijn is verlopen. Dat is de meest voor de hand liggende situatie. Is de opnamedatum meer dan zes maanden geleden, dan accepteert de meeste geldverstrekkers het rapport niet meer.
Ten tweede als de hypotheekverstrekker het eist. Soms vraagt een bank om een nieuwe taxatie, ook als de termijn nog niet is verstreken. Dat kan gebeuren als de bank twijfels heeft over de waardeontwikkeling of als de woning sterk afwijkt van vergelijkbare objecten.
Ten derde als je het hypotheekbedrag aanpast. Vraag je meer dan oorspronkelijk gepland, of wil je de hypotheek verhogen voor een verbouwing? Dan kan de bank een nieuwe taxatie verlangen om de actuele waarde te bevestigen.
Twijfel over jouw taxatierapport?
Weet je niet zeker of jouw taxatierapport nog geldig is voor jouw hypotheekaanvraag? Of loop je tegen vertraging aan in je koopproces en wil je weten wat de opties zijn?
Neem gerust contact op. We kijken met je mee en geven je eerlijk advies over de volgende stap, zonder verplichtingen.
Neem contact op:
Bel ons op (026) 388 4003, stuur een bericht via WhatsApp of laat je gegevens achter via ons contactformulier. We nemen zo snel mogelijk contact met je op.
Zaat Vastgoed staat aan jouw kant van de tafel.
Zaat Vastgoed. Dat woont lekkerder.
